Dù bạn đã xác định được mình cần có bảo hiểm nhân thọ như
thế nào, và đã đặt bút kí vào một hợp đồng bảo hiểm dài hạn, thì đó mới
chỉ là bước khởi đầu, bạn còn cần làm nhiều điều hơn để tự bảo vệ quyền
lợi của chính mình.
Bảo hiểm nhân thọ là vô cùng cần thiết trong cuộc sống của mỗi người.
Tham gia bảo hiểm nhân thọ giúp cho bạn an tâm vì được bảo vệ tài chính
trước những rủi ro không đáng có trong cuộc sống hay tai nạn bất ngờ có
thể xảy ra bất cứ lúc nào; đồng thời việc có một hợp đồng bảo hiểm nhân
thọ còn giúp bạn tiết kiệm một cách có kỉ luật, giúp bạn thực hiện được
những mục tiêu xa hơn trong cuộc sống.
Nhưng, không phải chỉ có đặt bút kí xuống hợp đồng bảo hiểm là bạn
hoàn thành “nghĩa vụ” với bản thân. Bạn còn cần làm nhiều việc hơn để tự
bảo vệ lợi ích của chính mình.
Chú ý quyền lợi khi có thay đổi xung quanh phí bảo hiểm
Trong thời gian tham gia bảo hiểm, có nhiều sự việc xảy ra làm ảnh
hưởng đến cuộc sống và thu nhập của bạn, như tăng/giảm mức lương, thay
đổi công việc .v.v.. Những vấn đề phát sinh đó ít nhiều khiến cho:
– Bạn buộc phải tạm ngưng đóng phí bảo hiểm và chỉ có thể tái tục vào một thời gian lâu sau đó;
– Bạn muốn tăng/giảm mệnh giá hợp đồng bảo hiểm để phù hợp hơn với mức lương hiện tại;
– Bạn cần một khoản tiền để lo cho cuộc sống sau này, và muốn được
tạm ứng giá trị hoàn lại của bảo hiểm để giải quyết những vướng mắc về
tài chính đang gặp phải.
Khách hàng cần để ý tới quyền lợi của mình khi có thay đổi về phí bảo hiểm.
Lời khuyên được đưa ra là nếu có dự định về những thay đổi trong điều
khoản hợp đồng, bạn nên tự nghiên cứu trước về những thay đổi về phí,
về quyền lợi bảo hiểm khi điều chỉnh các điều khoản, sau đó hãy tham
khảo thêm ý kiến nhân viên tư vấn trước khi đi tới những lựa chọn đó.
Ngay khi liên hệ với đại lý bảo hiểm, bạn sẽ ngay lập tức được đưa ra
các “gợi ý” để so sánh được và mất, nên hay không nên quyết định điều
gì, qua đó giúp bạn cân nhắc trước khi thay đổi hợp đồng, để chắc chắn
rằng quyền lợi của bạn được gia tăng nhiều nhất, hoặc bị suy giảm ít
nhất có thể.
Còn sau khi đã quyết định, bạn hãy theo dõi lại số tiền hoàn phí bảo
hiểm khi tạm ngưng, biết được số phí và giá trị bảo hiểm mới nếu có điều
chỉnh về mệnh giá bảo hiểm, và nhớ trả lãi đúng hạn khi tạm ứng tiền từ
bảo hiểm nhân thọ.
Kiểm tra phí bảo hiểm nhân thọ thường xuyên
Thông thường, các đại lý bảo hiểm sẽ đến tận nhà bạn để thu tiền bảo
hiểm. Nếu có bất cứ lí do gì xảy ra khiến cho tư vấn viên không đến tận
nơi, hoặc người tham gia chưa thể đóng phí ngay tại thời điểm đến hạn,
bên mua bảo hiểm cần thông báo lại với nhân viên bảo hiểm đó, hoặc liên
hệ theo đường dây nóng hỗ trợ khách hàng.
Đã từng xuất hiện một số tình huống do đại lý bảo hiểm nghỉ việc,
không bàn giao công việc và thông tin khách hàng cho tư vấn viên khác,
hoặc do phía khách hàng bận, không theo dõi sát sao thời gian và không
đóng phí bảo hiểm thường xuyên làm cho hồ sơ bảo hiểm của khách hàng bị
hủy ngang do hết phí duy trì hợp đồng.
Kiểm tra phí bảo hiểm thường xuyên là cách “làm chủ tình hình” sau khi kí hợp đồng bảo hiểm.
Bạn cần nhớ rằng, không ai quan tâm đến bạn bằng chính bản thân bạn, do
đó dù có được tư vấn viên nhắc nhở hay không, hãy lên kế hoạch và ghi
nhớ thời gian và số tiền đóng phí bảo hiểm, cũng như lưu lại biên lai
nộp tiền bảo hiểm đều đặn để theo dõi và kiểm tra. Việc làm đơn giản này
có tác dụng rất lớn, giảm thiểu những xung đột, tranh chấp phát sinh,
bởi khi bạn đã hoàn toàn chủ động, bất cứ khúc mắc nào nếu có cũng sẽ
nhanh chóng được, và phải được phía công ty bảo hiểm giải quyết.
Nếu bạn đã chấp hành mọi quy định cũng như đóng phí cố định thường
xuyên mà hợp đồng vẫn bị hủy ngang thi lỗi đó chỉ có thể xuất phát từ
phía công ty bảo hiểm, và đương nhiên bạn có quyền yêu cầu công ty bồi
hoàn lại những tổn thất về bảo hiểm mà bạn đã bị mất.
Hãy chắc chắn rằng, bạn đóng phí bảo hiểm đều đặn và định kì. Thời
gian đóng phí là hàng tháng, hàng quý hay hàng năm do chính bản thân bạn
quy định, do đó bạn có thể tự mình làm chủ “tình hình”.
Thông báo với công ty bảo hiểm khi có những thay đổi về thông tin cá nhân
Nếu thông tin cá nhân của bạn thay đổi, từ số chứng minh nhân dân cho
đến số điện thoại liên hệ, nơi ở, công việc, thậm chí, kể cả khi bạn đi
ra nước ngoài du học, du lịch hay công tác, bạn cũng cần phải thông báo
với công ty bảo hiểm. Điều này là vô cùng quan trọng, vì nó “sát sườn”
với lợi ích của người tham gia.
Số chứng minh thư của bạn không khớp sẽ khiến bạn không được xác thực về quyền lợi khi có rủi ro xảy ra.
Số điện thoại di động, nơi ở của bạn không còn đúng với thực tế sẽ
khiến cho công ty bảo hiểm không thể liên hệ với bạn khi bạn gặp sự cố,
hay có những vấn đề phát sinh liên quan tới hợp đồng bảo hiểm của bạn.
Không cập nhật thông tin cá nhân trên hợp đồng bảo hiểm ảnh hưởng lớn tới quyền lợi của khách hàng.
Một số loại bảo hiểm nhân thọ chỉ có giá trị khi bạn là công dân sinh
sống và làm việc trong lãnh thổ Việt Nam, nên nếu có việc phải ra nước
ngoài (du học, công tác) trong thời gian từ 2 năm trở lên, bạn cần trực
tiếp báo với nhân viên tư vấn về việc tạm ngưng hợp đồng, nếu không muốn
bản thân đã mất tiền nhưng không được bảo vệ, hay bị chấm dứt hợp đồng
mà không hiểu lí do tại sao.
Hãy nhớ, luôn luôn cập nhật những thông tin cá nhân của mình trong
hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, vì nó sẽ quyết định bạn được bảo hiểm hay
không, dù bạn có đóng phí đều đặn.
Chú ý bổ sung giấy tờ khi có yêu cầu
Bổ sung các giấy tờ khi được yêu cầu là việc làm cần thiết để những
người tham gia hoàn thành hồ sơ bảo hiểm. Các văn bản này có thể được bổ
sung sau khi đã kí hợp đồng, để tạo thuận lợi cho cả tư vấn viên lẫn
khách hàng, nhưng cũng chính đây lại là nguồn cơn ảnh hưởng tới quyền
lợi các bên.
Trong nhiều trường hợp, do sơ suất, bên mua bảo hiểm chậm hoàn thành
giấy tờ theo đúng cam kết, hoặc có hoàn thành, nhưng người tham gia lại
tiếp tục có những thiếu sót về xác nhận, về những văn bản đi kèm khác
.v.v… Hoặc đôi khi, lỗi lại nằm ở phía công ty bảo hiểm. Do chủ quan,
các nhân viên tư vấn cũng không kiểm tra kĩ lưỡng các thông tin đính kèm
để yêu cầu khách hàng bổ sung theo đúng quy định.
Hãy bổ sung giấy tờ liên quan đến hợp đồng bảo hiểm ngay khi được yêu cầu
Việc thiếu giấy tờ trong hợp đồng bảo hiểm, dù là do chậm trễ của bên
mua bảo hiểm, hay sự thiếu chú ý của nhân viên tư vấn đều ảnh hưởng
nghiêm trọng tới lợi ích của người tham gia, đến khi rủi ro xảy ra,
khách hàng không được bảo vệ một cách đầy đủ nhất thì lúc đó đã quá
muộn.
Bạn không nên xem nhẹ việc bổ sung giấy tờ bảo hiểm, bởi nó như những
minh chứng thể hiện bạn đã hoàn tất các thủ tục để có đủ điều kiện được
bảo vệ tối đa. Việc hoàn thành các giấy tờ theo luật định và yêu cầu
của phía công ty bảo hiểm giúp đảm bảo cho người tham gia được hưởng
quyền lợi cao nhất khi có rủi ro xảy ra, đồng thời cũng giúp các công ty
bảo hiểm dễ dàng hơn trong việc quản lý hồ sơ bảo hiểm của khách hàng. >> Đừng ỷ y tất cả vào tư vấn viên, hãy tự bảo vệ quyền
lợi của mình ngay cả khi đã đặt bút kí vào hợp đồng bảo hiểm nhân thọ,
để sự bảo vệ bạn nhận được là thực sự trọn vẹn.
Những lưu ý đặc biệt quan trọng ngay cả khi bạn đã ký hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
Reviewed by Admin
on
1:13:00 PM
Rating: 5
No comments