Sẽ có quy chế riêng dành cho nhân viên ngân hàng bán bảo hiểm

Quy chế mới được đưa ra nêu rõ những trách nhiệm và nghĩa vụ của các tư vấn viên ngân hàng bán bảo hiểm cần thực hiện khi tiếp xúc với khách hàng. 

Bảo hiểm nhân thọ là một trong những sản phẩm cực kì hữu ích dành cho khách hàng. Có rất nhiều các kênh khác nhau để nhà cung cấp là các công ty bảo hiểm nhân thọ có thể phân phối sản phẩm đến khách hàng, trong đó, bán bảo hiểm nhân thọ qua kênh ngân hàng là một trong những kênh đang ngày càng được ưa chuộng và phát triển với những lợi ích thu lại không hề nhỏ.

Khi sử dụng kênh phân phối bán bảo hiểm qua kênh ngân hàng, thì các tư vấn viên ngân hàng cũng chính là một tư vấn viên bảo hiểm. Tư vấn viên ngân hàng sẽ tư vấn cho khách hàng những sản phẩm phù hợp mà ngân hàng mình đang liên kết với công ty bảo hiểm đó. Để nâng cao hiệu quả trong quá trình tư vấn cũng như đảm bảo chất lượng về tư vấn viên, hiệp hội bảo hiểm Việt Nam đã ban hành những quy chế quản lý cụ thể dành cho các nhân viên tổ chức tín dụng và những chi nhánh tổ chức tín dụng nước ngoài tham gia vào quá trình tư vấn bảo hiểm nhân thọ. Bản quy chế này được xây dựng thông qua việc lấy ý kiến các thành viên của những công ty bảo hiểm nhân thọ. Từ đó, hiệp hội bảo hiểm Việt Nam sẽ biên soạn và ban hành thành văn bản chính thức.

Sẽ có quy chế riêng dành cho nhân viên ngân hàng bán bảo hiểm

Các nguyên tắc và quy định được ban hành sẽ quy định rõ ràng dành cho các nhân viên tư vấn trong quá trình làm việc, trong khi đàm phán, và khi kí kết. Điều này sẽ giúp các tư vấn viên tuân thủ quy định trong quy chế khi tư vấn về sản phẩm bảo hiểm.

Nhân viên ngân hàng cần phả tuân thủ những nguyên tắc sau:

• Tuân thủ các chuẩn mực chung như tuân thủ mọi quy định về tài chính tiền tệ, phải đặt quyền lợi của khách hàng tham gia bảo hiểm lên trên quyền lợi của mình, phải tôn trọng quyền lợi của khách hàng. Nhân viên ngân hàng cũng cần phân biệt rõ ràng các khoản tiền như tiền của khách hàng, tiền của ngân hàng, tiền của doanh nghiệp bảo hiểm với tiền của mình. Đảm bảo giữ bí mật thông tin khách hàng và các thông tin liên quan đến doanh nghiệp bảo hiểm cũng là trách nhiên của nhân viên ngân hàng;
• Tuân thủ các chuẩn mực đạo đức, nghề nghiệp liên quan đến nghiệp vụ khi giới thiệu khách hàng, trong khi chào bán bảo hiểm, khi thu xếp giao kết hợp đồng bảo hiểm, khi thu phí bảo hiểm và khi giải quyết trả tiền bảo hiểm.

Đây là một trong nhưng quy định được các ngân hàng hoàn toàn ủng hộ và cho đó là điều cần thiết. Bởi với các ngân hàng, đối tác là tổ chức hay khách hàng cá nhân thì việc tôn trọng và hoạt động có tổ chức là điều cần thiết

Về xử lý vi phạm, ngân hàng cần phải xây dựng được quy trình xử lý vi phạm đối với nhân viên của mình nhằm xử lý các nhân viên vi phạm các nguyên tắc hoạt động quy định tại Quy chế, đồng thời phải cập nhật danh sách nhân viên ngân hàng bán bảo hiểm và danh sách nhân viên ngân hàng vi phạm, nhằm quản lý sử dụng nhân viên ngân hàng trong phạm vi toàn ngành bảo hiểm theo quy định tại Quy chế.

Trong 6 tháng đầu năm 2016, Hiệp hội cũng tiếp nhận hơn 30 trường hợp đề nghị xử lý kỉ luật đại lý đã nghỉ việc của doanh nghiệp bảo hiểm, 10 trường hợp doanh nghiệp đề nghị đưa vào danh sách đại lý vi phạm do đại lý cố tình thay đổi chứng minh thư nhân dân để có thể được chấp nhận làm đại lý bảo hiểm tại doanh nghiệp. Đồng thời, cũng có nhiều trường hợp các đại lý bảo hiểm phục vụ lâu năm và làm tốt công việc được khen thưởng, tôn vinh.

Mặc dù các tổ chức tín dụng/chi nhánh ngân hàng nước ngoài cũng hoạt động tương tự như một đại lý cho các doanh nghiệp bảo hiểm nhưng nó lại là một tổ chức độc lập, không nằm dưới quyền kiểm soát của doanh nghiệp bảo hiểm. Do vậy, không thể bắt buộc các nhân viên ngân hàng phải tuân thủ theo quy định của bộ tiêu chuẩn đạo đức dành cho đại lý bảo hiểm nhân thọ.

Chính sách bán bảo hiểm dành cho tư vấn viên ngân hàng

Đó là lý do Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam đã ban hành một quy chế quản lý riêng dành cho nhân viên ngân hàng nhưng cũng mới dừng lại ở việc khuyến khích các tư vấn viên thực hiện. Theo các doanh nghiệp bảo hiểm, do ngân hàng là tổ chức độc lập, nên khi nhân viên ngân hàng vi phạm quy định về tư vấn hay cung cấp sản phẩm bảo hiểm thì các doanh nghiệp bảo hiểm không thể áp dụng bất kì hình thức kỉ luật ngay tức thì nào đối với nhân viên của các tổ chức này. Nếu lập tức áp dụng quy chế này đối với nhân viên ngân hàng thì các doanh nghiệp bảo hiểm sẽ gặp khó khăn trong quá trình thương thảo với các hợp đồng hợp tác với các đối tác.

Chính vì vậy, dù biết rằng việc ban hành quy chế là điều cần thiết và tốt cho các bên, nhưng Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam cùng các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ cũng đồng ý rằng, bước đầu các doanh nghiệp bảo hiểm chỉ dừng ở mức khuyến khích các tổ chức tín dụng quản lý nhân viên của mình theo các tiêu chuẩn mà Quy chế đặt ra. Khi phát hiện nhân viên ngân hàng vi phạm Quy chế, các doanh nghiệp bảo hiểm có thể gửi công văn thông báo cho ngân hàng đề nghị nhắc nhở hoặc cao nhất là đề nghị ngân hàng đó không được sử dụng nhân viên đó trong hoạt động bán các sản phẩm bảo hiểm của doanh nghiệp. Sau một thời gian nhất định (khoảng 1-2 năm), khi các tổ chức tín dụng đã làm quen với các chuẩn mực áp dụng với nhân viên của ngân hàng khi tham gia phân phối sản phẩm bảo hiểm, Quy chế sẽ tiếp tục sửa đổi theo hướng áp dụng mở rộng và có tính ràng buộc cao hơn.

Theo thị trường tài chính Việt Nam